Ubezpieczenie sprzętu budowlanego (CPM) w formule all risks — od kradzieży z placu, awarii, pożaru i wypadku. Praca, postój, transport.
Koparka, ładowarka, żuraw, rusztowania, sprzęt elektroniczny — to majątek, który pracuje na Twój przychód, a w razie kradzieży lub poważnej awarii kosztuje od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. Ubezpieczenie maszyn budowlanych (CPM) chroni sprzęt podczas pracy, postoju i transportu wewnętrznego. Porównuję oferty 7 towarzystw (PZU, Warta, Ergo Hestia, Allianz, Compensa, Generali, InterRisk) i negocjuję warunki, bo nie jestem związany z żadnym z nich.
W formule all risks polisa chroni od wszystkiego, co nie zostało wyraźnie wyłączone w OWU. Cztery główne grupy zdarzeń, które najczęściej dotykają maszyny i sprzęt na placu budowy.
Pożar, eksplozja, uderzenie pioruna, powódź, deszcz nawalny, grad, huragan, obsunięcie się ziemi. Maszyna spłonęła od zwarcia instalacji, ulewa zalała sprzęt elektroniczny w kontenerze, wichura przewróciła żuraw — wszystkie te zdarzenia pokrywa polisa.
Utrata sprzętu z placu budowy lub miejsca postoju — pod warunkiem spełnienia wymogów zabezpieczeń przeciwkradzieżowych z OWU (ogrodzenie, monitoring, sposób przechowywania). Najczęściej kradzione: agregaty, sprzęt spawalniczy, narzędzia, miedź, mniejsze maszyny.
Kolizja maszyny z inną maszyną lub pojazdem, wpadnięcie do wykopu, przewrócenie, błąd w obsłudze, a także świadome zniszczenie przez osoby trzecie (wandalizm). Sprzęt na czynnym placu budowy jest na to szczególnie narażony.
Rozszerzenie o awarię elektryczną i elektroniczną — uszkodzenie układu wskutek niezachowania parametrów prądu. Można też dokupić klauzulę kosztów wynajmu sprzętu zastępczego na czas naprawy, żeby kontrakt nie stanął.
Poza ochroną zostają: naturalne zużycie i starzenie się maszyny, korozja, materiały eksploatacyjne (oleje, smary, paliwa, chłodziwa) oraz części wymienne jak matryce, formy, stemple czy narzędzia skrawające. To normalne wyłączenia formuły all risks — polisa chroni przed nagłymi zdarzeniami, nie przed kosztami normalnej eksploatacji.
Polisa obejmuje sprzęt, którego jesteś właścicielem, a także maszyny w najmie i leasingu. Trzy grupy, które najczęściej ubezpieczam.
Samojezdne i przewożone maszyny budowlane o wysokiej wartości. Najczęściej ubezpieczane od all risks, często wymagane przez leasingodawcę przez cały okres umowy.
Sprzęt o mniejszej wartości jednostkowej, ale licznym i mobilnym — najbardziej narażony na kradzież z placu budowy. Ubezpieczany zbiorczo, z sumą na cały zestaw.
Sprzęt elektroniczny i pomiarowy używany na budowie — tachimetry, niwelatory, drony, sprzęt biura budowy. Ubezpieczany od all risks, często z klauzulą awarii elektronicznej.
Każda historia pokazuje realny mechanizm. Kwoty orientacyjne, przykładowe — konkretną składkę i sumę dobieram indywidualnie na podstawie wartości sprzętu i sposobu jego użytkowania.
Firma robót ziemnych zostawiła na zabezpieczonym placu minikoparkę, dwa agregaty prądotwórcze i komplet narzędzi. W nocy złodzieje sforsowali ogrodzenie i wywieźli sprzęt lawetą. Plac był ogrodzony i monitorowany zgodnie z wymogami OWU. Polisa CPM (formuła all risks, klauzula kradzieży z włamaniem) pokryła wartość skradzionego sprzętu, dzięki czemu firma odtworzyła park maszynowy w dwa tygodnie i nie straciła trwającego kontraktu.
Podczas robót fundamentowych w głównej koparce firmy doszło do poważnej awarii układu hydraulicznego. Naprawa wymagała sprowadzenia części i kilku tygodni postoju. Kontrakt zawierał karę umowną za opóźnienie. Polisa CPM z klauzulą awarii oraz kosztów sprzętu zastępczego pokryła naprawę i sfinansowała wynajem koparki zastępczej. Roboty toczyły się dalej, firma uniknęła kary umownej.
Ekipa zostawiła w kontenerze biura budowy tachimetr, niwelator i laptopy z dokumentacją. Nawalny deszcz z gradem uszkodził dach kontenera, woda zalała sprzęt elektroniczny. Polisa CPM z ochroną sprzętu elektronicznego (all risks) i klauzulą awarii elektronicznej pokryła wartość odtworzenia sprzętu pomiarowego. Ekipa wróciła do pomiarów w kilka dni, bez przestoju całej budowy.
PZU, Warta, Ergo Hestia, Allianz, Compensa, Generali i InterRisk — każde ma inne OWU, klauzule, sposób ustalania wartości i składkę. Konkretne porównanie składam po rozmowie o Twoim parku maszynowym i sposobie jego użytkowania.
Składka CPM jest silnie indywidualna — zależy od rodzaju i wartości sprzętu, jego wieku, sposobu użytkowania i przechowywania, zakresu klauzul i historii szkodowej. Publikowanie „cennika z półki” byłoby nieuczciwe. Zgodnie z art. 66 §1 Kodeksu cywilnego oferta wiążąca powstaje dopiero po przedstawieniu konkretnych warunków potwierdzonych przez towarzystwo. Strona służy celom informacyjnym — wycenę dostajesz po rozmowie i przekazaniu wykazu sprzętu.
Prześlij wykaz sprzętu z wartościami — dobiorę zakres, klauzule i towarzystwo. Bez nacisku, bez sprzedaży na siłę.
Dzwonisz na 789 427 178 (B2B firmy) lub piszesz na biuro@brdubezpieczenia.pl. Rozmowa: jaki sprzęt chcesz ubezpieczyć, jego wartość, wiek, sposób użytkowania i przechowywania, czy jest w leasingu, czy potrzebujesz klauzuli awarii lub sprzętu zastępczego. Bez zobowiązań.
Przygotowujemy wykaz maszyn i sprzętu z wartościami (odtworzeniowymi lub rzeczywistymi). To kluczowy etap — poprawnie ustalona suma chroni przed niedoubezpieczeniem i zasadą proporcji przy szkodzie. Przy sprzęcie w leasingu sprawdzam wymogi umowy leasingu.
Składam zapytanie do towarzystw z listy 7 partnerów BRD dla sprzętu budowlanego: PZU, Warta, Ergo Hestia, Allianz, Compensa, Generali, InterRisk. Decydujesz, którą ofertę bierzesz. Wystawiam polisę elektronicznie tego samego dnia od decyzji.
Przy szkodzie dzwonisz na 789 427 178 — koordynuję zgłoszenie z likwidatorem TU, pilnuję dokumentacji (protokół, zdjęcia, kosztorys naprawy) i terminów wypłaty. Przy kradzieży — pomagam skompletować dokumenty z policji wymagane przez OWU.
Prowadzę BRD Ubezpieczenia od 2010 roku — multiagencję z biurem przy ul. Św. Rocha 112 w Częstochowie. Wcześniej, od 1998 r., prowadziłem spółkę cywilną z wentylacją mechaniczną, klimatyzacją i ogrzewaniem. Od 2001 r. prowadziłem spółkę z o.o. w branży budowlanej, działającą na cały kraj — znam z własnej praktyki, jak wygląda eksploatacja sprzętu na placu budowy: co się psuje, co ginie i ile kosztuje przestój przez unieruchomioną maszynę. To 28 lat w biznesie i 16 lat w ubezpieczeniach. Licencja KNF nr 11255735/A.
Ubezpieczenie sprzętu to część kompletu, jaki dobieram dla firm budowlanych — obok OC działalności, ryzyk budowlano-montażowych CAR/EAR, OC zawodowego projektantów i kierowników oraz gwarancji kontraktowych. Zwracam uwagę na trzy rzeczy, które najczęściej idą źle: zaniżoną sumę ubezpieczenia (grozi zasadą proporcji), brak rozróżnienia CPM od obowiązkowego OC pojazdu wolnobieżnego oraz bezrefleksyjne poleganie na polisie leasingowej bez sprawdzenia jej zakresu. Moja własna polisa OC zawodu agenta ubezpieczeniowego: TUZ Ubezpieczenia, OCS 0069288, ważna do 15 marca 2027 r. Pełen dostęp do 11 towarzystw partnerskich BRD — przy sprzęcie budowlanym realnie pracuję z 7.
Osiem pytań, które pojawiają się prawie zawsze przy pierwszej rozmowie o ubezpieczeniu sprzętu. Jeśli Twoje pytanie jest inne — zadzwoń lub napisz, odpowiadam tego samego dnia.
CPM (z ang. Contractors' Plant & Machinery — maszyny i urządzenia wykonawcy) to specjalistyczne ubezpieczenie mienia dedykowane maszynom i sprzętowi budowlanemu. Najczęściej konstruowane jest w formule all risks — towarzystwo odpowiada za wszelkie nagłe i nieprzewidziane szkody, poza tymi wyraźnie wyłączonymi w OWU.
Polisa chroni sprzęt w trzech sytuacjach: podczas pracy na placu budowy, w czasie postoju (także na placu lub w bazie) oraz w trakcie transportu wewnętrznego między placami budowy. Ubezpieczyć można maszyny ciężkie (koparki, ładowarki, żurawie, walce), sprzęt lekki (rusztowania, kontenery, sprzęt spawalniczy, agregaty) oraz sprzęt elektroniczny. Co istotne — można ubezpieczyć też maszyny, których nie jesteś właścicielem, ale których używasz na podstawie najmu lub leasingu.
W formule all risks polisa pokrywa szeroki zakres zdarzeń. Najczęściej obejmuje:
Zakres można rozszerzyć klauzulami dodatkowymi — m.in. o awarię elektryczną i elektroniczną (uszkodzenie układu wskutek niezachowania parametrów prądu) oraz koszty wynajmu sprzętu zastępczego na czas naprawy. Polisa nie pokrywa natomiast naturalnego zużycia, korozji, materiałów eksploatacyjnych (oleje, smary, paliwa) ani części wymiennych jak matryce, formy czy narzędzia skrawające.
To trzy różne produkty, które łatwo pomylić:
CPM jest dobrowolne. Żaden przepis nie nakłada obowiązku ubezpieczenia maszyn budowlanych od uszkodzeń i kradzieży — to ubezpieczenie mienia firmy oparte na Kodeksie cywilnym (art. 805 i nast.). W praktyce bywa wymagane umownie: firmy leasingowe niemal zawsze wymagają ubezpieczenia leasingowanej maszyny przez cały okres umowy, a niektórzy inwestorzy wpisują wymóg ubezpieczenia sprzętu do kontraktu.
Trzeba odróżnić CPM od obowiązkowego OC pojazdu wolnobieżnego (koparka, ładowarka, walec) — to OC jest obowiązkowe z mocy ustawy, niezależnie od CPM. Innymi słowy: OC koparki musisz mieć zawsze, a CPM (ochrona samej maszyny) to Twój świadomy wybór.
Polisy oferowane przez firmy leasingowe są zazwyczaj ustandaryzowane i mają szeroki zakres, ale nie zawsze są najtańsze ani idealnie dopasowane do specyfiki Twojej pracy. Warto porównać warunki leasingowej polisy z ofertą rynkową — czasem za podobną lub niższą składkę da się uzyskać lepszy zakres (np. szerszą ochronę od kradzieży z placu budowy, klauzulę sprzętu zastępczego, korzystniejszy sposób ustalania wartości maszyny przy szkodzie).
Często leasingodawca dopuszcza ubezpieczenie maszyny w innym towarzystwie, o ile polisa spełnia minimalne wymogi zapisane w umowie leasingu (cesja praw z polisy na leasingodawcę, określony zakres i suma). Sprawdzam zapisy Twojej umowy leasingu i dobieram polisę, która je spełnia — a przy okazji lepiej chroni Twój interes.
Sposób określenia wartości maszyny ma bezpośredni wpływ na wysokość przyszłego odszkodowania — i tu najczęściej popełniane są błędy. Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać realnej wartości maszyny, najczęściej w jednym z wariantów:
Zaniżenie sumy ubezpieczenia grozi niedoubezpieczeniem i zastosowaniem zasady proporcji przy wypłacie (odszkodowanie zmniejszone proporcjonalnie do zaniżenia). Dlatego sumę dobieram indywidualnie razem z Tobą, na podstawie dokumentów maszyny i jej realnej wartości rynkowej — żeby przy szkodzie nie było przykrej niespodzianki.
Przy ubezpieczeniu maszyn i sprzętu budowlanego pracuję z 7 z 11 towarzystw partnerskich BRD:
Z branżą budowlaną pracuję od 2001 r. — wiem, jak wygląda eksploatacja sprzętu na placu budowy, co najczęściej ulega uszkodzeniu i jak inwestorzy oraz leasingodawcy formułują wymogi. Pełen dostęp do 11 towarzystw partnerskich — przy sprzęcie budowlanym realnie pracuję z 7.
Najważniejsza korzyść to ciągłość pracy i kontraktów. Awaria lub kradzież kluczowej maszyny może wstrzymać realizację projektu, a to grozi opóźnieniami i karami umownymi. Polisa pozwala szybko naprawić sprzęt albo — z odpowiednią klauzulą — sfinansować wynajem maszyny zastępczej, żeby dotrzymać terminów.
Druga korzyść to ochrona płynności finansowej. Naprawa silnika, układu hydraulicznego czy chłodzenia maszyny budowlanej potrafi kosztować od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. Bez ubezpieczenia ten koszt obciąża budżet firmy w najmniej oczekiwanym momencie. Z polisą — pokrywa go towarzystwo, a firma zachowuje środki na bieżącą działalność.
Ubezpieczenie sprzętu i maszyn budowlanych (CPM) jest produktem DOBROWOLNYM — to ubezpieczenie mienia firmy oparte na Kodeksie cywilnym (art. 805 i nast.). Żaden przepis nie nakłada obowiązku ubezpieczenia maszyn od uszkodzeń i kradzieży. Obowiązek może wynikać z umowy — najczęściej z umowy leasingu (leasingodawca wymaga ubezpieczenia przedmiotu leasingu) lub z kontraktu z inwestorem.
Nie należy mylić CPM z obowiązkowym OC pojazdu wolnobieżnego. Koparki, ładowarki, walce i inne maszyny samojezdne podlegają obowiązkowi ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Od 6 listopada 2024 r. obowiązek ten dotyczy takiej maszyny nawet wtedy, gdy nie wyjeżdża na drogę i pracuje wyłącznie na prywatnym terenie budowy. OC pojazdu wolnobieżnego to osobny, obowiązkowy produkt — CPM (ochrona samej maszyny od uszkodzeń i kradzieży) jest dobrowolnym uzupełnieniem.
Towarzystwa zmieniają OWU — aktualizują zakres, klauzule, wymogi zabezpieczeń przeciwkradzieżowych i sposób ustalania wartości. Informacje na tej stronie są aktualne na dzień publikacji i mają charakter wyłącznie informacyjny. Zakres ochrony i wyłączenia różnią się między towarzystwami.
Działam jako niezależny multiagent ubezpieczeniowy wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem 11255735/A. Współpracuję z 11 towarzystwami partnerskimi BRD; przy sprzęcie budowlanym regularnie pracuję z PZU, Warta, Ergo Hestia, Allianz, Compensa, Generali i InterRisk. Nie jestem pracownikiem żadnego z tych towarzystw — jestem po stronie klienta, dobieram ofertę z aktualnych OWU.
Konkretne warunki Twojej polisy — zakres, suma, klauzule, wymogi zabezpieczeń, składka — zawsze przygotowuję indywidualnie na podstawie wykazu sprzętu, jego wartości i sposobu użytkowania. Mogą się różnić od informacji na tej stronie. Zgodnie z art. 66 §1 Kodeksu cywilnego oferta wiążąca powstaje dopiero po przedstawieniu konkretnych warunków zaakceptowanych przez Ciebie i potwierdzonych przez towarzystwo.
Moja własna polisa OC zawodu agenta ubezpieczeniowego: TUZ Ubezpieczenia SA, numer OCS 0069288, ważna od 16 marca 2026 r. do 15 marca 2027 r., suma gwarancyjna zgodna z wymogiem ustawy o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486).
Wniosek: tej strony używaj jako punktu wyjścia do rozmowy — żeby zorientować się, czym jest CPM, przed czym chroni i czym różni się od CAR/EAR oraz obowiązkowego OC maszyny. Konkretny dobór zakresu, sumy i towarzystwa pod Twój park maszynowy przygotowuję po rozmowie i przekazaniu wykazu sprzętu.
Wystarczy wykaz maszyn i sprzętu z wartościami. Pierwsza rozmowa nic nie kosztuje i do niczego nie zobowiązuje.
Komplet dla branży budowlanej: hub budowlany · CAR/EAR · gwarancje kontraktowe
