Cyberatak to nie tylko problem IT. To przestój, utracony przychód, kary RODO i roszczenia klientów. Polisa cyber pokrywa te koszty.
Jako niezależny multiagent porównuję polisy cyber w Ergo Hestii, Warcie i PZU dla małych i średnich firm. Dobra polisa finansuje pięć rzeczy: natychmiastową pomoc ekspertów IT po wykryciu ataku, odzyskanie danych i systemów, utracony przychód za czas przestoju, koszty prawne i kary związane z RODO oraz roszczenia klientów, których dane wyciekły. Zakres układam pod Twoją branżę i poziom zabezpieczeń.
Dane z oficjalnych raportów branżowych za 2025 rok — CERT Polska, IBM, KPMG/Warta. Każda liczba ze wskazaniem źródła. Stan danych: 2025 r., aktualny do publikacji nowych raportów.
Wzrost o 152% rok do roku — rekord w historii Polski. Liczba obejmuje wszystkie zarejestrowane unikalne incydenty (na podstawie 658 320 zgłoszeń, w tym powtarzających się i wielokrotnych zgłoszeń tego samego zdarzenia).
Źródło: Raport CERT Polska 2025
Średnio jeden atak co drugi dzień. Wzrost o 21% r/r. Celem są głównie firmy i instytucje, dla których zablokowanie dostępu do danych oznacza paraliż działalności.
Według IBM Cost of a Data Breach Report 2025 (stan na 2025 r.). W USA średnia osiągnęła 10,22 mln $ — rekord. Phishing pozostaje najczęstszą przyczyną — 16% wszystkich naruszeń, koszt średnio $4,8 mln.
Według KPMG Barometr Cyberbezpieczeństwa 2025: średnio 8 700 ataków dziennie oznacza jeden incydent co 5,5 minuty. Ataki phishingowe wspomagane AI, ransomware i wycieki danych dotyczą firm każdej skali — od JDG po korporacje.
Trzy najczęstsze przekonania na pierwszej rozmowie o cyber w Częstochowie. Każde brzmi rozsądnie. Każde kosztuje firmy kilkadziesiąt do kilkuset tysięcy złotych, gdy okazuje się błędem.
Większość ataków na MŚP jest zautomatyzowana. Skrypty skanują miliony adresów IP w poszukiwaniu luk: niezaktualizowanego serwera pocztowego, otwartego portu RDP, podatnego pluginu WordPress. Wielkość firmy nie ma znaczenia — liczy się, czy maszyna ma podatność.
Antywirus to jedna z dziesięciu warstw. Phishing wspomagany AI potrafi przekonać pracownika, by sam wpisał hasło na fałszywej stronie. Antywirus nie powstrzyma księgowej, która wykona przelew na podstawie sfałszowanego maila „od prezesa”. Nie naprawi zaszyfrowanego serwera — robi to zewnętrzna firma za 80-200 tys. zł.
OC działalności nie pokrywa czystych strat finansowych z cyberataku, kosztów notyfikacji UODO w 72h, kar RODO, odzyskiwania danych z backupu, utraconego zysku. To dwa różne obszary ubezpieczenia — OC chroni przy szkodzie wyrządzonej osobie trzeciej, cyber chroni przy szkodzie z cyfrowego ryzyka.
Polisa cyber dla MŚP to cztery filary, które działają razem. Każdy odpowiada na inny moment incydentu — od wykrycia, przez reakcję, po długi ogon konsekwencji prawnych.
Centrum Alarmowe 24/7 — informatycy śledczy, prawnicy, specjaliści komunikacji kryzysowej. Wykrywasz atak w niedzielę o 3 w nocy — dzwonisz na jeden numer i w kilka godzin masz na linii ekspertów, którzy zaczynają reagowanie w czasie rzeczywistym.
Koszty zewnętrznej firmy odzyskującej zaszyfrowane lub utracone dane. Odbudowa systemów IT, instalacja, konfiguracja. W wybranych OWU również koszty negocjacji z atakującym i pokrycie okupu ransomware.
Utracony zysk za dni, w których firma nie funkcjonowała po ataku. Koszty utrzymania (czynsz, pensje, leasingi) niezależne od tego, czy sklep online działa. Najczęściej 2-14 dni — typowy czas odbudowy po średnim incydencie.
Notyfikacja UODO w 72h, zawiadomienia poszkodowanych, koszty obrony, kary administracyjne, odszkodowania klientom. Dla sklepów internetowych — PCI DSS. Dla firm publikujących — odpowiedzialność medialna.
Trzy konkretne przypadki z ostatnich lat — sytuacje typowe dla MŚP w regionie częstochowskim. Liczby to realne kwoty w konkretnych sprawach, nie uśrednienia ani statystyki. Dane firm zmienione, fakty zachowane.
Sklep odzieżowy z Częstochowy, 12 osób, sprzedaż głównie online. Atak ransomware w niedzielę około 4 nad ranem zaszyfrował serwer z bazą klientów i system magazynowy. W poniedziałek rano sklep nie wystawia żadnego zamówienia. We wtorek właścicielka dzwoni do mnie, włączam Centrum Alarmowe Ergo Hestii. W 6 godzin firma cyberbezpieczeństwa jest na miejscu, w środę rano sklep wraca do działania z odtworzonym backupem. UODO dostaje notyfikację w 71. godzinie od wykrycia — wykazujemy, że klienci nie zostali narażeni na utratę danych płatniczych.
Kancelaria adwokacka w centrum Częstochowy, 4 osoby. Sekretarka wysyła w grupowym mailu plik z bazą 230 klientów (imiona, adresy, numery spraw) zamiast do trzech kolegów z biura. Wyciek dotyczy danych wrażliwych — w sprawach rodzinnych i karnych. Mecenas dzwoni do mnie w panice w piątek o 18. Polisa Warta Cyber pokrywa: notyfikację UODO, zawiadomienia 230 osób listownie, obronę prawną w postępowaniu UODO i dwa odszkodowania klientów, którzy zgłosili roszczenia.
Biuro rachunkowe w Częstochowie, 8 osób, obsługa 60 firm. Pracownica otrzymuje sfałszowany mail wyglądający jak komunikat banku jednego z klientów — z prośbą o weryfikację salda przez nową podstronę. Wpisuje dane logowania klienta. W 40 minut z konta klienta wychodzi przelew 220 tys. zł na konto słupa. Klient pozywa biuro o naprawienie szkody. Polisa cyber pokrywa: odszkodowanie klientowi (220 tys. zł), koszty obrony prawnej (28 tys. zł), informatykę śledczą (12 tys. zł), notyfikację UODO i klientów biura.
Zostaw numer — oddzwonię w 24 h. 30 minut wystarczy, żebym ocenił, czy w Twojej firmie polisa cyber ma sens i jaka.
Nie każdej firmie polisa cyber jest potrzebna w tym samym kształcie. Na pierwszej rozmowie zwykle pytam o trzy rzeczy: czy macie sklep internetowy, czy przetwarzacie dużo danych klientów, czy obsługujecie cudze pieniądze. Te trzy pytania wystarczają, żeby ustalić, jakim jesteś profilem.
Sklep w internecie, sprzedaż przez stronę WWW, płatności online. Kluczowe ryzyka: ransomware na serwerze magazynowym, wyciek bazy klientów z numerami kart, kara za naruszenie standardu PCI DSS (płatności kartami). Każdy dzień bez działającego sklepu to konkretny utracony obrót — polisa pokrywa ten obrót w okresie odbudowy.
Kancelarie prawne, gabinety lekarskie, biura rachunkowe, agencje rekrutacyjne. Kluczowe ryzyka: wyciek danych wrażliwych klientów (sprawy, diagnozy, listy płac), notyfikacja UODO w 72 godziny, zawiadomienia setek osób, kary RODO. Polisa pokrywa cały proces — od pierwszego maila do UODO, po odszkodowania klientom, którzy zgłoszą roszczenia.
Biura rachunkowe z dostępem do banków klientów, kancelarie prowadzące rachunki powiernicze, firmy konsultingowe z autoryzacją na przelewy. Kluczowe ryzyko: phishing wspomagany sztuczną inteligencją — pracownik wpisuje dane logowania na fałszywej stronie, przelew 200+ tys. zł znika w 40 minut. Polisa pokrywa odszkodowanie klientowi i koszty obrony, nawet gdy do błędu doszło po stronie Twojej firmy.
Bez OWU, bez klauzul, bez technicznego żargonu. Pięć konkretnych korzyści, które dostaje właściciel firmy podpisujący polisę cyber.
Wykrywasz atak w niedzielę nad ranem — dzwonisz na jeden numer Centrum Alarmowego i w kilka godzin masz na linii informatyków śledczych, prawników i specjalistów komunikacji kryzysowej. Nie szukasz sam, nie negocjujesz z firmami IT, nie tracisz pierwszych krytycznych godzin.
Firma cyberbezpieczeństwa, która odbuduje zaszyfrowane systemy, kosztuje typowo 80-200 tys. zł — bez polisy płacisz z własnej kasy, najczęściej z kredytu obrotowego. Z polisą wystawiasz fakturę towarzystwu, Ty zajmujesz się prowadzeniem firmy.
Sklep online stoi 5 dni — polisa wypłaca utracony zysk za te 5 dni plus koszty utrzymania (czynsz, pensje, leasingi), które płacisz niezależnie od tego, czy zarabiasz. Typowa odbudowa po średnim incydencie zajmuje 2-14 dni — wszystko w tym oknie jest objęte.
Wyciekły dane klientów? Polisa pokrywa: notyfikację do UODO w 72 godziny (zegar tyka od momentu wykrycia), zawiadomienia poszkodowanych osób listownie, obronę prawną w postępowaniu UODO, kary administracyjne (w zakresie, w jakim pozwala prawo) i odszkodowania klientom, którzy zgłoszą roszczenia.
Jestem niezależnym multiagentem i pozostaję po stronie klienta — przy incydencie dzwonisz najpierw do mnie albo na Centrum Alarmowe (jak wolisz). Tłumaczę procedurę, pomagam skompletować zgłoszenie, wskazuję, na które klauzule warto się powołać. To nie reprezentacja prawnicza wobec towarzystwa — to wsparcie w rozmowie z towarzystwem, do której masz prawo, póki jesteś objęty polisą.
Ergo Hestia Cyber — dwa warianty produktu: Cyber M (wariant podstawowy dla MŚP o obrocie do 15 mln zł, sumy 100k-1 mln zł; 3 sekcje: dane elektroniczne, koszty dodatkowe, OC) oraz Cyber XL (rozszerzenie dla większych firm — pokrywa 3 typy zdarzeń: atak komputerowy, naruszenie bezpieczeństwa danych, błąd ludzki; obejmuje też e-crime i cyber-OC). Pierwszy autorski produkt cyber na polskim rynku (źródło: ergohestia.pl).
Warta — ubezpieczenie od zagrożeń w cyberprzestrzeni. Produkt skierowany do podmiotów o zróżnicowanej skali, w tym JDG i mikrofirm. Pokrywa reakcję na naruszenie (24-godzinny zespół ekspertów), odzyskiwanie danych, cyber wymuszenie, eCrime, przerwę w działalności, OC oraz kary administracyjne wynikające z cyber incydentu. Warta regularnie aktualizuje warunki — szczegóły zakresu zawsze sprawdzam w aktualnych OWU pod konkretną firmę (źródło: warta.pl).
PZU Cyber – Ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych i związanych z RODO — to jeden zintegrowany produkt obejmujący w jednym pakiecie ochronę przed incydentami cyber oraz naruszeniami danych osobowych. Pomoc 24h/365 dni — informatyka śledcza, kancelarie prawne, agencje PR, międzynarodowi partnerzy. Udział własny od 2 500 zł. Obligatoryjny antywirus jako warunek ochrony. Wymagania dotyczące zabezpieczeń (zapora sieciowa, konfiguracja sieci) są doprecyzowane w aktualnych OWU — pomagam je dobrać do realnego stanu Twojej infrastruktury IT (źródło: pzu.pl).
Allianz — ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych — Allianz oferuje ochronę cyber dla firm w ramach ubezpieczeń dla przedsiębiorstw. Zakres obejmuje typowo koszty reakcji na incydent, odzyskiwanie danych, kary RODO oraz odpowiedzialność cywilną. To czwarta opcja, którą porównuję przy doborze polisy — szczegóły zakresu i wariantów sprawdzam w aktualnych warunkach przy każdym zapytaniu (źródło: allianz.pl).
Robię to porównanie za Ciebie — bez technicznego przeglądania OWU na własną rękę. Każda firma jest inna, więc dobieram konkretny produkt do Twojej skali, branży i istniejących zabezpieczeń.
Telefon biznesowy 789 427 178 lub spotkanie w biurze przy ul. Św. Rocha 112 w Częstochowie. 30 minut: branża, liczba pracowników, systemy IT, ostatnie incydenty, kontrahenci wymagający cyber. Bez zobowiązań.
Wypełniamy razem albo wysyłam mailem. 30-80 pytań o zabezpieczenia. To jednocześnie audyt firmy — wskazuję luki nawet bez kupowania polisy.
Składam zapytanie do Ergo Hestii, Warty i PZU. W 5-7 dni dostajesz porównanie z opisem różnic w klauzulach i sumie ubezpieczenia.
Zawarcie polisy, wprowadzenie kontaktu Centrum Alarmowego do procedur firmy. Przy incydencie dzwonisz do mnie albo na CA — 24/7.
Od 1998 roku prowadziłem własne firmy — od 1998 r. spółkę cywilną z wentylacją mechaniczną, a od 2001 r. spółkę z o.o. w branży budowlanej. To 28 lat w biznesie. W 2010 założyłem BRD Ubezpieczenia — multiagencję z biurem obecnie przy ul. Św. Rocha 112. Od pierwszego dnia, czyli od 2010 roku, nastawiałem się na obsługę firm MŚP — wiem, jak wygląda przepływ gotówki w małej firmie, presja na marże, kontrola US i ZUS, ryzyko technologiczne.
Cyber dla MŚP to segment, w którym pracuję od ok. 2021 roku — od momentu, gdy ten produkt realnie trafił do małych i średnich firm w Polsce. Wiem, jak czyta się OWU Hestii, Warty i PZU, gdzie szukać klauzul kar RODO, kiedy okup ransomware ma sens, a kiedy lepszy jest backup oddzielony od sieci. Specjalizacje branżowe: e-commerce, kancelarie prawne, gabinety lekarskie, biura rachunkowe, branża budowlana. Pełen dostęp do 11 towarzystw partnerskich — przy cyber dla MŚP realnie pracuję z czterema: Ergo Hestia, Warta, PZU i Allianz.
Te osiem pytań pojawia się prawie zawsze przy pierwszej rozmowie o cyber. Jeśli Twoje pytanie jest inne, zadzwoń lub napisz — odpowiadam zwykle tego samego dnia.
Jeśli firma przetwarza dane osobowe klientów lub pracowników, ma e-mail firmowy, system fakturowania, sklep internetowy lub bazę CRM — to praktycznie tak. RODO obowiązuje od mikrofirmy w górę, a ataki ransomware są zautomatyzowane i nie wybierają wielkości celu.
Według Raportu CERT Polska za 2025 rok liczba zarejestrowanych incydentów cyberbezpieczeństwa w Polsce wzrosła o 152% rok do roku (do 260 783 incydentów), a ataków ransomware odnotowano 179 — średnio jeden co drugi dzień. Małe firmy są w tym celowniku, bo mają najmniej zabezpieczeń, a najwięcej luk. Polisa cyber dla MŚP w Częstochowie staje się dziś tym, czym 15 lat temu było OC działalności — produktem, który wkrótce stanie się standardem.
Cztery główne obszary: (1) reagowanie na incydent — Centrum Alarmowe 24/7 z informatykami śledczymi, prawnikami i specjalistami od komunikacji kryzysowej; (2) odzyskiwanie danych — koszty firmy zewnętrznej odbudowującej zaszyfrowane systemy, w wybranych OWU również okup ransomware; (3) przerwa w działalności — utracony zysk i koszty utrzymania w okresie odbudowy; (4) RODO i odpowiedzialność cywilna — notyfikacja UODO, zawiadomienia poszkodowanych, koszty obrony, kary administracyjne i odszkodowania klientom.
Dla sklepów internetowych dochodzi piąty obszar — kary za naruszenie standardu PCI DSS (płatności kartami). Dla firm publikujących treści — szósty: odpowiedzialność medialna (prawa autorskie, wizerunek, dobra osobiste).
Tak — w zakresie, w jakim pozwala na to prawo polskie. Kary administracyjne nakładane przez UODO mogą być pokryte przez polisę cyber w trzech głównych towarzystwach (Ergo Hestia, Warta, PZU), z pewnymi ograniczeniami. Polisa pokrywa zawsze: koszty notyfikacji UODO w 72h, koszty zawiadomienia osób poszkodowanych, koszty obrony prawnej w postępowaniu UODO.
Sama wysokość kary, którą polisa może pokryć, zależy od konkretnego OWU i wartości sprawy. W praktyce dla MŚP w Częstochowie najczęstsze sytuacje to kary 5-50 tys. zł nakładane za niedopełnienie obowiązków organizacyjnych — i te są pokrywane bez problemu w polisach z sumą 500 tys. zł i wyżej.
Część polis cyber obejmuje pokrycie okupu (cyber wymuszenie), część nie. Warta w swoim produkcie wprost wymienia pokrycie kosztów cyber wymuszenia, w tym żądania okupu, jako element ochrony. Ergo Hestia Cyber XL pokrywa również koszty okupu w ramach zakresu odzyskiwania danych. PZU pokrywa koszty negocjacji z atakującym i specjalistów reagujących na incydent. Konkretne klauzule i limity sprawdzam dla każdej oferty osobno.
Uwaga praktyczna: płacenie okupu nie jest rekomendowane ani prawnie pewne. Atakujący nie ma obowiązku odszyfrować danych po otrzymaniu okupu — w wielu przypadkach dane nie wracają lub wracają częściowo. Centrum Alarmowe towarzystwa ma większą skuteczność w odzyskaniu danych z backupów lub złamaniu szyfrowania niż negocjacje z atakującym. CERT Polska w 2025 roku opublikował dekryptor dla ofiar grupy Phobos/8Base, umożliwiający odzyskanie danych bez płacenia okupu. Dlatego w pierwszej kolejności rekomenduję klientom dobry backup oddzielony od sieci — to tańsze i pewniejsze niż polisa pokrywająca okup.
Składka roczna zależy od branży, liczby pracowników, sumy ubezpieczenia, obrotu firmy i poziomu istniejących zabezpieczeń. Każde TU liczy składkę indywidualnie — nie ma „cennika z półki”. Orientacyjnie, na podstawie ofert, które widzę w swojej praktyce z klientami z Częstochowy i regionu:
Mikrofirma do 5 osób, suma 100-500 tys. zł: rząd 800-2 500 zł rocznie.
Mała firma 10-25 osób, suma 500 tys.-2 mln zł: rząd 2 500-7 000 zł rocznie.
Średnia firma 50-100 osób, suma 2-5 mln zł: rząd 7 000-18 000 zł rocznie.
Branże podwyższające składkę: e-commerce, służba zdrowia, kancelarie prawne, biura rachunkowe (ze względu na wartość przetwarzanych danych). Branże neutralne: produkcja, transport, usługi B2B bez dużej bazy klientów. Konkretną wycenę otrzymujesz w 5-7 dni roboczych po wypełnieniu kwestionariusza technicznego u 2-3 towarzystw. Powyższe przedziały to moja obserwacja z praktyki, nie cennik TU.
Ergo Hestia Cyber była pierwszym autorskim produktem cyber na polskim rynku. Oferuje dwa warianty: Cyber M — wariant podstawowy dla MŚP, zorientowany na firmy o niższych obrotach (konkretny limit obrotu jest doprecyzowany w aktualnych OWU produktu); chroni przed atakiem komputerowym i naruszeniami RODO. Cyber XL — szerszy zakres dla większych firm, obejmuje również błąd ludzki, e-crime i cyber-OC. Polisa składa się z 4 sekcji: ochrona danych elektronicznych, koszty dodatkowe, utrata zysku, odpowiedzialność cywilna. Hestia kieruje produkt szczególnie do branż: e-commerce, edukacja, służba zdrowia, hotelarstwo, kancelarie prawne, branża budowlana (źródło: ergohestia.pl).
Warta — ubezpieczenie od zagrożeń w cyberprzestrzeni. Produkt wprowadzony do sprzedaży w 2025 r., skierowany do podmiotów o zróżnicowanej skali, w tym JDG i mikrofirm. Mocna strona: 24-godzinny zespół ekspertów cyberbezpieczeństwa z możliwością powołania specjalistów prawnych i komunikacji kryzysowej. Pokrywa reakcję na naruszenie, odzyskiwanie danych, cyber wymuszenie (okup), eCrime, przerwę w działalności, OC oraz kary administracyjne wynikające z cyber incydentu. Warta regularnie aktualizuje warunki — szczegóły zakresu sprawdzam w aktualnych OWU przed każdą ofertą (źródło: warta.pl).
PZU Cyber – Ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych i związanych z RODO — to jeden zintegrowany produkt obejmujący ochronę przed incydentami cyber oraz naruszeniami danych osobowych w jednym pakiecie. PZU organizuje i pokrywa koszty informatyki śledczej, kancelarii prawnych, agencji PR, rekompensuje utratę zysku, pokrywa kary i roszczenia. Pomoc dostępna 24h/365 dni. Udział własny od 2 500 zł. Wymagania dotyczące zabezpieczeń (obligatoryjny antywirus, zapora sieciowa, konfiguracja sieci) są doprecyzowane w aktualnych OWU — pomagam je dobrać do realnego stanu Twojej infrastruktury IT. Wyłączenia: szkody osobowe i rzeczowe, działania wojenne (źródło: pzu.pl).
Wniosek praktyczny: Hestia — dojrzały produkt z największym doświadczeniem w branżach informacjochłonnych. Warta — nowy gracz, dostępna też dla JDG. PZU — duże zaplecze operacyjne i międzynarodowi partnerzy w obsłudze incydentu. Konkretny wybór zależy od skali firmy, branży i istniejących zabezpieczeń — porównuję wszystkie trzy przy każdym zapytaniu.
Stan oferty na 2026 r. Oferta i warianty produktów mogą ulec zmianie — szczegóły zawsze weryfikuję w aktualnych OWU danego towarzystwa przed przygotowaniem oferty.
Każde towarzystwo ma własny kwestionariusz techniczny (typowo 30-80 pytań), a wymogi konkretne różnią się między ofertami. Sześć obszarów, które pojawiają się praktycznie zawsze:
(1) Antywirus i firewall na wszystkich stacjach roboczych i serwerach. Komercyjne rozwiązania, nie darmowe domowe — to standardowy wymóg, który PZU stawia wprost. (2) MFA (uwierzytelnianie wieloskładnikowe) dla maila, ERP/CRM, banku, RDP. Najczęstszy brak w MŚP i jednocześnie najtańszy do wprowadzenia. (3) Kopie zapasowe oddzielone od sieci podstawowej (offline lub w izolowanej chmurze). (4) Historia incydentów w ostatnich 12-24 miesiącach. (5) Aktualizacje systemów regularnie wykonywane. (6) Procedura reagowania spisana — kto dzwoni dokąd, gdzie są kopie zapasowe.
Wypełniony kwestionariusz to najtańszy audyt cyberbezpieczeństwa, jaki firma może mieć. Nawet jeśli ostatecznie nie kupisz polisy, sam dokument pokazuje luki warte zamknięcia w 30 dni. Konkretne wymogi (sumy, udziały własne, klauzule wyłączeń) zawsze sprawdzam dla Twojej sytuacji w aktualnych OWU na pierwszej rozmowie.
Kolejność postępowania w pierwszych 4 godzinach po wykryciu incydentu cyber:
Pierwsza godzina: odłączenie podejrzanej maszyny od sieci (kabel z gniazdka, wyłączenie WiFi). Zachowanie maszyny w stanie, w jakim jest — nie restartować, nie czyścić. Telefon do mnie albo wprost na Centrum Alarmowe towarzystwa. Notatka: kto, kiedy i gdzie zauważył incydent.
Druga-trzecia godzina: rozmowa z Centrum Alarmowym, decyzja o wezwaniu informatyki śledczej. Identyfikacja zakresu — które systemy zostały dotknięte, jakie dane, ilu pracowników i klientów może być dotkniętych. Wstępna ocena, czy zaszedł obowiązek notyfikacji UODO (72h zegar tyka).
Czwarta godzina: uruchomienie procedury wewnętrznej — komunikacja z pracownikami, ewentualne zatrzymanie operacji online, przygotowanie pierwszego komunikatu do klientów (jeśli dane wyciekły). Dokumentacja czasowa wszystkich działań — będzie potrzebna w postępowaniu UODO.
Wszystko to robisz razem ze mną i Centrum Alarmowym, nie sam. To jest sens polisy.
Polisy cyber to jeden z najszybciej rozwijających się segmentów rynku ubezpieczeniowego w Polsce. Towarzystwa regularnie aktualizują warunki produktów — wprowadzają nowe klauzule, modyfikują sumy, zmieniają wymogi techniczne, dodają nowe wyłączenia. Informacje zawarte na tej stronie są aktualne na dzień publikacji i służą celom informacyjnym — pokazują, czego można się spodziewać po polisie cyber dla MŚP w Polsce w 2026 roku.
Konkretne warunki Twojej oferty — zakres ochrony, sumy ubezpieczenia, składka, klauzule wyłączeń, wymogi techniczne, limity i sublimity, udział własny — zawsze przygotowuję indywidualnie na podstawie aktualnych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) danego towarzystwa w momencie składania zapytania. Mogą się one różnić od informacji pokazanych na tej stronie.
Co to oznacza praktycznie: tej strony używaj jako punktu wyjścia do rozmowy — żeby zorientować się, czym jest polisa cyber, czego można od niej oczekiwać i jakie są typowe scenariusze szkód. Konkretny dobór polisy zaczyna się od kwestionariusza i rozmowy o Twojej firmie — branża, skala, systemy IT, ostatnie incydenty, kontrahenci wymagający cyber. Dopiero wtedy mogę przedstawić konkretną ofertę 2-3 towarzystw z aktualnymi OWU i sumami.
Wniosek: nie podejmuj decyzji o polisie wyłącznie na podstawie informacji ze strony internetowej — to jest wstęp do rozmowy, nie umowa. Aktualne warunki sprawdzam dla każdego klienta osobno, a wszystkie szczegóły, od których zależy ostateczna ochrona, znajdują się w OWU konkretnego towarzystwa. Zostaw numer lub zadzwoń — porozmawiamy o Twojej sytuacji konkretnie.
Trzy ścieżki — wybierz tę, która brzmi jak Twoja sytuacja. Pierwsza rozmowa nic nie kosztuje i do niczego nie zobowiązuje.
Chcesz głębiej? D&O dla zarządu · Polisy karno-skarbowe · Pełna mapa polis dla firm
