Pomagam właścicielom firm i osobom zarządzającym zabezpieczyć to, co najbardziej narażone na stratę finansową: prywatny majątek członków zarządu (D&O), spory ze skarbówką, skutki wycieku danych i kar RODO oraz ciągłość firmy i sukcesję. To polisy dobrowolne — ale ryzyka, przed którymi chronią, wynikają wprost z prowadzenia biznesu. Jako niezależny multiagent porównuję oferty Allianz, Warta, PZU, Ergo Hestia i Leadenhall i układam je tak, by działały razem.
Ta kategoria działa inaczej niż ubezpieczenia obowiązkowe. D&O, polisy skarbowe, cyber i życie dla przedsiębiorcy są dobrowolne — żaden przepis nie nakłada obowiązku ich zawarcia. Łączy je jedno: chronią przed stratą finansową, która uderza albo w prywatny majątek osób zarządzających, albo w samą firmę.
Ryzyko nie jest jednak abstrakcyjne. Odpowiedzialność członków zarządu spółki z o.o. wynika wprost z ustawy: art. 299 § 1 Kodeksu spółek handlowych (t.j. Dz.U. 2024 poz. 18) przewiduje, że gdy egzekucja przeciwko spółce okaże się bezskuteczna, członkowie zarządu odpowiadają solidarnie za jej zobowiązania — swoim prywatnym majątkiem. A art. 293 KSH obciąża ich odpowiedzialnością wobec samej spółki za szkodę wyrządzoną działaniem sprzecznym z prawem lub umową spółki. To dlatego dobrowolna polisa D&O ma sens — choć jej dokładny zakres zawsze wynika z OWU, nie z ustawy.
Najważniejsze, żeby nie pomylić kolejności. Poniższe polisy zabezpieczają zarząd, właścicieli i wybrane ryzyka finansowe — ale działają dopiero na fundamencie ochrony samego przedsiębiorstwa. Zanim zajmiesz się D&O czy cyber, upewnij się, że masz OC działalności i ubezpieczenie majątku firmy. Bez tej podstawy cała konstrukcja jest dziurawa — najmocniejsze D&O nie zastąpi polisy chroniącej firmę przed roszczeniami osób trzecich ani jej mienia przed pożarem czy kradzieżą.
Ochrona prywatnego majątku członków zarządu, prokurentów i wspólników przed roszczeniami za błędy i zaniedbania w zarządzaniu (art. 293 KSH), roszczenia wspólników i wierzycieli oraz koszty obrony. Allianz (D&O Protect), Warta, Leadenhall (Lloyd's).
Ochrona przed kosztami sporu z urzędem skarbowym — kontrola, postępowanie podatkowe, odpowiedzialność karno-skarbowa. Allianz Podatnik, Skarbowy i Doradca (3–24 zapytań rocznie) przez Risk Partner i ISP Modzelewski (zespół doradców podatkowych i prawników).
Straty finansowe z wycieku danych, ataku ransomware, przerwy w działaniu i kar RODO. Koszty informatyki śledczej, powiadomień, odbudowy danych i obsługi prawnej. PZU, Ergo Hestia, Warta i Allianz.
Zabezpieczenie firmy i rodziny: spłata zobowiązań, płynność po stracie właściciela lub wspólnika, sukcesja. Składka — zależnie od konstrukcji — bywa kosztem uzyskania przychodu (realne interpretacje KIS). PZU, Warta, Allianz, Ergo Hestia.
Polisy powyżej chronią ludzi i finanse — zarząd, właścicieli, ryzyko sporu czy wycieku danych. Żeby cała ta konstrukcja działała, firma musi stać na dwóch podstawowych filarach: OC działalności gospodarczej (ochrona przed roszczeniami osób trzecich za szkody wyrządzone w toku działalności) oraz ubezpieczeniu majątku firmy (mienie, sprzęt, lokal, towar — pożar, kradzież, zalanie). Bez nich nawet najlepsze D&O czy cyber zostawiają dziurę w najbardziej oczywistym miejscu. Te dwa filary znajdziesz na stronie dla firm.
Zobacz OC działalności i ochronę majątku firmy →Opowiedz o swojej firmie — formie prawnej, branży, czy masz zarząd i czy przetwarzasz dane. W 24–72 h dostajesz porównanie ofert pod konkretną sytuację. Bez nacisku, bez sprzedaży na siłę.
Członkowie zarządu, prokurenci i wspólnicy spółek z o.o., spółek akcyjnych i prostych spółek akcyjnych. Tu kluczowe jest D&O — bo art. 299 i 293 KSH sięgają prywatnego majątku. Do tego skarbowe, cyber i życie wspólnika z klauzulą sukcesji.
Jednoosobowa działalność nie ma zarządu w rozumieniu KSH, więc D&O zwykle odpada — ale skarbowe (spór z fiskusem), cyber (jeśli przetwarzasz dane) i życie dla przedsiębiorcy z sukcesją są równie ważne. Plus fundament: OC działalności i majątek.
Sklepy internetowe, gabinety, biura rachunkowe, kancelarie, firmy IT — wszędzie tam, gdzie są dane klientów. Wyciek czy ransomware to realna strata finansowa i ryzyko kary RODO. Cyber pokrywa koszty reakcji, odbudowy i obsługi prawnej.
Dzwonisz na 789 427 178 (B2B / firmy) lub 512 866 123 (B2C) albo piszesz na biuro@brdubezpieczenia.pl. 20 minut: forma prawna firmy, branża, czy masz zarząd, czy przetwarzasz dane, czego się obawiasz (odpowiedzialność zarządu, spór skarbowy, wyciek danych, sukcesja). Sprawdzam też, czy masz już fundament — OC działalności i majątek. Bez zobowiązań.
Składam zapytania do towarzystw z listy partnerów BRD obsługujących te ryzyka: D&O — Allianz, Warta, Leadenhall; skarbowe — Allianz przez Risk Partner i ISP Modzelewski; cyber — PZU, Ergo Hestia, Warta, Allianz; życie przedsiębiorcy — PZU, Warta, Allianz, Ergo Hestia. W ciągu 24–72 h dostajesz porównanie mailem: sumy, składki, klauzule, wyłączenia.
Decydujesz, co bierzesz. Układam polisy tak, by się uzupełniały, a nie dublowały — D&O i OC działalności to różne kieszenie, cyber i RODO to jedno ryzyko. Polisę wystawiam elektronicznie, zwykle tego samego lub następnego dnia od decyzji. Przy życiu zarządu wskazuję realne interpretacje KIS pod kwalifikację KUP — ostateczną ocenę potwierdzasz z księgowym.
Przy roszczeniu wobec zarządu, kontroli skarbowej, incydencie z danymi albo zdarzeniu losowym dzwonisz do mnie — pomagam w zgłoszeniu, pilnuję terminów, kontaktuję się z likwidatorem i, przy sporze skarbowym, z zespołem doradców. Po szkodzie firmowej najpierw dzwoń pod {COMPANY['phone_biz']}.
Prowadzę BRD Ubezpieczenia od 2010 roku — multiagencję z biurem przy ul. Św. Rocha 112 w Częstochowie. Wcześniej, od 1998 r., prowadziłem spółkę cywilną z wentylacją mechaniczną, klimatyzacją i ogrzewaniem, a od 2001 r. prowadziłem spółkę z o.o. w branży budowlanej realizującą kontrakty w całej Polsce. To 28 lat w biznesie i 16 lat w ubezpieczeniach. Licencja KNF nr 11255735/A. Moja własna polisa OC zawodu agenta ubezpieczeniowego: TUZ Ubezpieczenia, OCS 0069288, ważna do 15 marca 2027 r.
Niezależny multiagent. Pracuję w imieniu towarzystw, ale doradzam w interesie klienta — takie są moje wartości i tak po prostu pracuję. Sam podpisywałem umowy, rozliczałem się ze skarbówką i odpowiadałem za firmę całym swoim majątkiem — więc ryzyko, o którym tu piszę, nie jest dla mnie teorią. Pełen dostęp do 11 towarzystw partnerskich BRD pozwala mi ułożyć ochronę zarządu, finansów i samej firmy tak, żeby grała w całość, a nie w przypadkowe polisy.
Pięć pytań, które pojawiają się prawie zawsze przy pierwszej rozmowie o ochronie zarządu, właściciela i firmy. Jeśli Twoje pytanie jest inne — zadzwoń lub napisz, odpowiadam tego samego dnia.
Nie. W odróżnieniu od OC zawodowego w budownictwie czy OC podmiotu leczniczego, polisy z tej kategorii — D&O, skarbowe, cyber, życie przedsiębiorcy — są dobrowolne. Żaden przepis nie nakłada obowiązku ich zawarcia. To hub tematyczny, a nie regulacyjny.
Co nie znaczy, że ryzyko jest dobrowolne. Odpowiedzialność członków zarządu spółki z o.o. wynika wprost z ustawy: art. 299 § 1 Kodeksu spółek handlowych (t.j. Dz.U. 2024 poz. 18) mówi, że gdy egzekucja przeciwko spółce okaże się bezskuteczna, członkowie zarządu odpowiadają solidarnie za jej zobowiązania — prywatnym majątkiem. A art. 293 KSH obciąża ich odpowiedzialnością wobec samej spółki za szkodę z działania sprzecznego z prawem lub umową spółki. Polisa jest dobrowolna, ale konsekwencje braku ochrony — bardzo realne.
Ważne: te polisy działają tylko na fundamencie ochrony samej firmy. Zanim zajmiesz się D&O czy cyber, upewnij się, że masz OC działalności i ubezpieczenie majątku firmy — to one chronią przedsiębiorstwo przed roszczeniami osób trzecich i utratą mienia. Bez nich cała konstrukcja jest dziurawa.
To dwie różne warstwy ochrony i często myli się je ze sobą.
Mówiąc obrazowo — przy sporze D&O bywa adwokatem prywatnego majątku osoby zarządzającej, a OC działalności broni firmy. Zakres D&O zależy od OWU, więc zawsze czytam go pod konkretną sytuację. W spółce z zarządem zwykle potrzebne są obie polisy — to różne kieszenie i różne ryzyka.
To zależy od rodzaju polisy i wymaga indywidualnej oceny z księgowym — nie jest to porada podatkowa. Wskazuję kierunek na podstawie realnych interpretacji organów:
Najbezpieczniej: przygotuję dla Ciebie ofertę i konstrukcję polisy, a kwalifikację podatkową potwierdzasz z księgowym albo własną interpretacją KIS pod Twój stan faktyczny.
Jako niezależny multiagent mam dostęp do 11 towarzystw partnerskich BRD i dobieram ofertę pod konkretną sytuację firmy. W tej kategorii realnie pracuję z:
Nie przypisuję towarzystwom etykiet „lider” ani nazw handlowych pakietów bez potwierdzenia — porównanie robię na aktualnych OWU w momencie składania zapytania.
Część z tych polis tak, część nie. D&O dotyczy spółek z zarządem (sp. z o.o., S.A., prosta spółka akcyjna) — przy jednoosobowej działalności nie ma zarządu w rozumieniu KSH, więc D&O zwykle nie ma zastosowania. Ale reszta jak najbardziej:
Zadzwoń — w 20 minut ustalę, co w Twojej formie działalności ma sens, a co jest zbędne.
To strona o charakterze tematycznym, nie regulacyjnym. Polisy opisane tu — D&O, skarbowe i karno-skarbowe, cyber, życie dla przedsiębiorcy — są dobrowolne; żaden przepis nie nakłada obowiązku ich zawarcia. Tło prawne odpowiedzialności zarządu stanowią m.in. art. 299 § 1 oraz art. 293 ustawy z 15 września 2000 r. — Kodeks spółek handlowych (t.j. Dz.U. 2024 poz. 18), ale to przepisy określające odpowiedzialność, a nie obowiązek ubezpieczenia. Zakres każdej polisy (które roszczenia, koszty obrony, wyłączenia, klauzule) wynika z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia konkretnego towarzystwa, nie z ustawy. Towarzystwa aktualizują OWU co najmniej raz w roku — informacje na tej stronie są aktualne na dzień publikacji i służą celom informacyjnym.
Kwestie podatkowe (zaliczenie składki do kosztów uzyskania przychodu) wymagają indywidualnej oceny i nie stanowią porady podatkowej. Przywołane interpretacje Krajowej Informacji Skarbowej dotyczące życia członka zarządu — 0111-KDIB2-1.4010.330.2021.2.BJ, 0111-KDIB1-3.4010.135.2024.2.JG, 0112-KDIL2-1.4011.455.2023.5.MKA — odnoszą się do konkretnych stanów faktycznych; własną kwalifikację potwierdź z doradcą podatkowym lub wystąp o interpretację pod swoją sytuację.
Działam jako niezależny multiagent ubezpieczeniowy wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem 11255735/A. Współpracuję z 11 towarzystwami partnerskimi BRD; w tej kategorii regularnie pracuję m.in. z Allianz, Warta, PZU, Ergo Hestia i Leadenhall, a polisy skarbowe Allianz obsługuję przez Risk Partner Sp. z o.o. we współpracy z Instytutem Studiów Podatkowych Modzelewski. Nie przypisuję towarzystwom etykiet „lider” ani nazw handlowych pakietów bez potwierdzenia. Nie jestem pracownikiem żadnego z tych towarzystw — jestem po stronie klienta i dobieram ofertę z aktualnych OWU.
Konkretne warunki Twojej oferty — zakres, sumy, składka, klauzule wyłączeń — zawsze przygotowuję indywidualnie na podstawie aktualnych OWU w momencie składania zapytania, pod Twoją formę prawną, branżę i sytuację. Zgodnie z art. 66 §1 Kodeksu cywilnego oferta wiążąca powstaje dopiero po przedstawieniu konkretnych warunków zaakceptowanych przez Ciebie i potwierdzonych przez towarzystwo.
Wniosek: tej strony używaj jako punktu wyjścia — żeby zorientować się, które ryzyka finansowe firmy i zarządu warto zabezpieczyć i przejść na właściwą stronę produktową. Najpierw jednak zadbaj o fundament: OC działalności i majątek firmy. Konkretną wycenę przygotowuję po krótkiej rozmowie — zwykle w 24–72 godziny.
Pierwsza rozmowa nic nie kosztuje i do niczego nie zobowiązuje. Powiedz, jak działa Twoja firma — resztę poukładamy tak, żeby polisy się uzupełniały, a nie dublowały.
Strony produktowe: D&O — zarząd · Skarbowe · Cyber · Życie dla przedsiębiorcy · Fundament: OC działalności i majątek
